Верховна Рада України в другому читання та в цілому ухвалила законопроєкт №13018-д «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні». Це рішення дасть змогу створювати новий тип фінансової установи — банк фінансової інклюзії (БФІ), що здійснюватиме діяльність на підставі обмеженої банківської ліцензії.

БФІ збільшать можливість отримання фізичними особами, зокрема з-поміж соціально вразливих груп, та малим бізнесом якісних і безпечних фінансових послуг, зокрема у віддалених, малонаселених, прифронтових і деокупованих територіях. Очікується, що це матиме позитивний ефект для соціально-економічного розвитку регіону та країни в цілому.

Умови функціонування банків фінансової інклюзії

Закон визначає на законодавчому рівні такі терміни:

• фінансова інклюзія;

• обмежена банківська ліцензія;

• банк фінансової інклюзії.

Документ також наділяє Національний банк України повноваженнями на сприяння розвитку фінансової інклюзії.

Обмежена банківська ліцензія дає змогу великим роздрібним та поштовим компаніям, які мають компетенцію обслуговування великої кількості клієнтів та відділень, створити окрему юридичну особу у формі акціонерного товариства — банку фінансової інклюзії, щоб, використовуючи наявну інфраструктуру, надавати фінансові послуги населенню та дрібному бізнесу.

Статус БФІ передбачає, що установа має відповідати всім пруденційним вимогам і нормативам та виконувати ліцензійні вимоги НБУ. Зокрема, не передбачається жодних послаблень щодо акціонерного капіталу, ліквідності, корпоративного управління, системи управління ризиками, системи внутрішнього контролю тощо. Зберігаються вимоги до ділової репутації акціонерів та керівництва установи, а ефективність роботи БФІ підлягатиме прискіпливому аналізу.

Передбачається, що банк фінансової інклюзії зможе надавати банківські та інші фінансові послуги виключно фізичним особам, суб'єктам господарювання, громадським та благодійним організаціям, а також органам державної влади та органам місцевого самоврядування та іншим споживачам фінансових послуг.

Водночас для забезпечення фокуса на клієнтах-фізособах та малому бізнесі БФІ будуть обмежені у проведенні операцій з іншими сегментами клієнтів (середнім та великим бізнесом) та операцій на ринках капіталу. Також встановлюватимуться обмеження щодо загального обсягу кредитних коштів, які можуть надаватись одному позичальнику.

Як отримати статус банку фінансової інклюзії?

Щоб отримати статус БФІ, юридична особа, крім стандартного пакета документів для отримання банківської ліцензії, має подати до Національного банку стратегію банку фінансової інклюзії та бізнес-план на три роки. Ці документи обов’язково мають містити детальний опис розвитку фінансової інклюзії, у тому числі планову структуру клієнтської бази за сегментами клієнтів, території обслуговування, у тому числі на малонаселених та важкодоступних територіях, плани з розвитку каналів надання послуг, які б сприяли забезпеченню фінансової інклюзії.