Які програми доступу до фінансування для МСП є в Україні? В чому відмінності?
Українські банки продовжують активно підтримувати розвиток малих та середніх підприємств (МСП), надаючи широкий спектр фінансових послуг. МСП можуть отримувати кредити для поповнення обігових коштів, інвестиційні кредити для реалізації проєктів і модернізації, а також скористатися рефінансуванням раніше отриманих позик. Банки пропонують гарантії, субсидії, послуги з валютних операцій, управління ліквідністю, операції зі смарт-грошами та іншими фінансовими інструментами. Крім того, надаються консультаційні послуги з фінансового планування та управління ризиками, що сприяють розвитку підприємницької діяльності.
Незважаючи на триваючі виклики, пов’язані з війною та економічними ризиками, банківський сектор України у 2024 році продемонстрував стійкість і позитивні фінансові результати. Завдяки державним програмам, таким як «єРобота», та активній підтримці міжнародних партнерів банки змогли зберегти високий рівень ліквідності та наростити кредитування МСП. За даними Національного банку України, у 2024 році обсяги гривневих кредитів для бізнесу зросли на понад 20%, а для домогосподарств – на 30%. Рентабельність капіталу банківського сектору залишалася високою, підтримуючи стабільність фінансової системи. Водночас банки активно залучають ресурси від бізнесу, а покращення строкової структури депозитів населення сприяє зниженню ризиків ліквідності для сектору в цілому.
«Доступні кредити 5—7—9%»
На додаток до цього, в Україні функціонують державні програми фінансування для МСП, які спрямовані на полегшення доступу до кредитів та фінансової підтримки для малих та середніх підприємств в умовах повномасштабної війни. Однією з таких програм є «Доступні кредити 5—7—9%», яка надає підприємцям можливість отримувати кредити під вигідні відсоткові ставки. З початку 2025 року бізнес залучив близько 17,6 тис. пільгових кредитів на загальну суму 52,8 млрд грн. З них минулого тижня — 363 кредити на суму 710 млн грн.
Найчастіше кредитуються підприємства, що працюють в переробній промисловості, в сільському господарстві, у сфері гуртової та роздрібної торгівлі. Значна частина з них працює у зонах високого воєнного ризику.
Від початку 2025 року в межах програми бізнес отримав найбільше кредитів за такими напрямами:
4,9 млрд грн — на розвиток переробної промисловості;
13,8 млрд грн — інвестиційні кредити;
12,4 млрд грн — на кредитування у зоні високого воєнного ризику.
Загалом від старту програми у лютому 2020 року бізнес залучив 122 тис. кредитів на суму близько 419 млрд грн, з них 87,2 тис. кредитів на суму 329 млрд грн — від початку воєнного стану.
Найбільші обсяги кредитування за програмою від її старту припадають на м. Київ, Львівську, Дніпропетровську, Київську та Харківську області. У програмі беруть участь 46 уповноважених банків.
«єРобота»
Уряд України продовжує реалізацію програми грантової підтримки «єРобота», спрямовану на розвиток малого та середнього підприємництва. Програма включає шість напрямів підтримки: мікрогранти для створення власного бізнесу, розвиток переробних підприємств, фінансування закладки садів, підтримка тепличного господарства, реалізація стартапів (зокрема в ІТ-сфері) та навчання ІТ-спеціальностям.
Гранти надаються фізичним особам-підприємцям (ФОП) та юридичним особам, які відповідають критеріям програми. Заявки подаються через портал «Дія» разом із бізнес-планом. Обов’язковою умовою є створення нових робочих місць — від 1–2 для мікрогрантів до кількох десятків для інших видів грантів. Отримані кошти повертаються державі через сплату податків і зборів протягом трьох років діяльності підприємства.
За період з грудня 2022 року до липня 2025 року:
За програмою «Власна справа» видано 27 907 мікрогрантів на загальну суму 6,7 млрд гривень.
Для учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни та членів їхніх сімей видано 1 955 грантів на суму 932,1 млн гривень.
Програма «єРобота» сприяє не лише створенню нових бізнесів, а й розвитку кар’єрних можливостей через навчання та підтримку підприємницької діяльності в різних сферах.