Фінансові продукти
Дорожня карта фінансових продуктів для МСП
На різних етапах життєвого циклу бізнесу та в залежності від специфіки бізнесу компанія може застосовувати різні види фінансових продуктів. Цей розділ допоможе зорієнтувати в яких ситуаціях який з фінансових продуктів підійде найкраще. Основні етапи розвитку МСП, потреби бізнесу на цих етапах та доступні продукти описані у таблиці 1.
Таблиця 1. Дорожня карта фінансових продуктів для МСП
| Потреби бізнесу | Фінансовий продукт | Коментар/пояснення | |
| започаткування бізнесу/ новостворений бізнес - діяльність до 1 року | поповнення оборотних коштів | овердрафт | доступний після півріччя стабільної роботи/отримання виручки |
| строковий кредит під депозит | доступний навіть на ранніх стадіях розвитку бізнесу | ||
| започаткування нових бізнес стосунків з партнерами | акредитив | за умови грошового покриття/застави депозиту | |
| тендерна гарантія | |||
| гарантія платежу | |||
| гарантія виконання зобов’язань | |||
| інвестиції в основні засоби | грант та/або власні кошти | на етапі становлення бізнесу інвестиційні кредити та фінансовий лізинг недоступні | |
| бізнес, що стабільно працює, розвивається та має позитивні фінансові результати | поповнення оборотних коштів | овердрафт | стабільний бізнес, що розвивається та має перспективи подальшого зростання має доступ до всієї лінійки фінансових продуктів - як банківських, так і небанківських та може обирати їх в залежності від потреб бізнесу |
| кредитна лінія | |||
| строковий кредит | |||
| факторинг | |||
| аваль векселів | |||
| інвестиції в основні засоби/модернізація бізнес-потужностей | інвестиційний кредит | ||
| фінансовий лізинг | |||
| грант | |||
| започаткування/розширення бізнес стосунків з партнерами | акредитив | ||
| гарантія виконання зобов’язань | |||
| тендерна гарантія | |||
| гарантія платежу | |||
| бізнес, що стабільно працює, але має тимчасові проблеми в бізнесі та зі сплатою за зобов'язаннями | реструктуризація існуючих кредитів | строковий кредит | під час проблем в бізнесі всі фінансові продукти реструктуризуються в невідновлювальні з графіком погашення |
| рефінансування існуючих кредитів | строковий кредит | кілька фінансових продуктів можуть бути рефінансовані в один з амортизаційним графіком погашення адаптованим до можливостей бізнесу | |
| поповнення оборотних коштів | строковий кредит | надається у виключних випадках в разі коли іншим чином підтримувати бізнес неможливо, що відобразиться на можливості погашення іншої заборгованості.
| |
| інвестиції в основні засоби/модернізація бізнес-потужностей | строковий кредит під депозит | надання фінансування на розвиток бізнесу/інвестицій в бізнес під час фінансових труднощів неможливо |