Норми чинного законодавства, завдяки яким запроваджено програму

• Ухвалення ВРУ змін до Закону України «Про забезпечення масштабної експансії експорту товарів (робіт, послуг) українського походження шляхом страхування, гарантування та здешевлення кредитування експорту» щодо забезпечення ефективного функціонування Експортно-кредитного агентства  (далі – ЕКА) від 24 березня 2022 року.

• Відповідно до Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями, затвердженого постановою Правління НБУ від 30.06.2016 року № 351, гарантії/договори страхування ЕКА є прийнятним видом забезпечення із коефіцієнтом ліквідності забезпечення 0,85.

• Постановою від 18.03.2022 № 312 Кабінет Міністрів України розширив перелік інструментів, які дозволяють банкам надавати кредити у межах програми «Доступні кредити 5-7-9%», у разі нестачі забезпечення, доповнивши перелік страхуванням експортних кредитів від ЕКА.

Як отримати кредит на виконання ЗЕД?

Експортер, який потребує фінансування на виконання зовнішньоекономічного договору, звертається до банку за позикою та надає відповідний пакет документів.

Якщо банк ухвалює рішення видати експортний кредит, ЕКА страхує такий кредит. 

Договір страхування ЕКА є основним забезпеченням

Постановою Правління НБУ № 351 від 30.06.2016 визначено, що гарантії/договори страхування ЕКА є прийнятним видом забезпечення із коефіцієнтом ліквідності забезпечення 0,85.

Тип кредиту

Відновлювальна кредитна лінія, невідновлювальна кредитна лінія, стандартний кредит.

Основні вимоги до позичальника

• суб’єкт господарювання понад 12 місяців;

• наявність досвіду зовнішньоекономічної діяльності та валютної виручки за останні 12 місяців;

• клас згідно з Постановою НБУ №351: позичальника-юридичної особи – не гірше «8», позичальника – ФОП – не гірше «2»;

• відсутня заборгованість перед банківськими установами та іншими кредиторами понад 90 днів;

• відсутність інформації щодо використання позичальником державної підтримки експорту з порушенням законодавства або умов її надання.

Вимоги до експортного кредиту:

Експортний кредит має відповідати таким вимогам:

• фінансуванню підлягає діяльність позичальника з метою виконання зовнішньоекономічного договору (контракту), (далі – ЗЕД), в рамках якого передбачається або здійснення експорту товарів (робіт, послуг) українського походження, або виробництво українських товарів з наступним експортом останніх;

• обов’язкове забезпечення:

  - майнові права на виручку за ЗЕД(-ми) або товари в обороті (з обов’язковим виконанням вимог до такого забезпечення згідно Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2016 року № 351 (зі змінами));

  - порука власника-резидента позичальника (кінцевого бенефіціарного власника, сукупний розмір власності якого становить не менше 50%+1) або поруки співвласників позичальника (кінцевих бенефіціарних власників, розмір власності яких становить сукупно не менше 50%+1) або порука юридичної особи-резидента, визнана ЕКА прийнятною. 

• додаткове забезпечення – відповідно до внутрішніх політик та процедур страхувальника; 

• джерела погашення - виручка від фінансово-господарської діяльності та інші грошові надходження;

• предмет ЗЕД – відповідно до переліку робіт, послуг українського походження, а також товарів за групами згідно з УКТ ЗЕД, які відповідають вимогам статті 8 Закону України «Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності» та Митному кодексу України;

• сторони ЗЕД (український експортер - позичальник за кредитним договором та іноземний покупець) не можуть входити до однієї групи пов’язаних осіб та/або таких, що є під спільним контролем;

• іноземний покупець має відповідати вимогам, визначеним у Законі України «Про фінансові механізми стимулювання експортної діяльності» (в першу чергу, статті 11 Закону).

Страховий платіж сплачує Банк 

Який ризик страхує ЕКА?

ЕКА страхує ризик повного або часткового невиконання позичальником умов кредитного договору в частині погашення основного боргу за експортним кредитом. 

Що покриває ЕКА у разі настання страхового випадку?

Страхують лише основний борг за кредитом, тобто тіло кредиту без відсотків.

Які документи має надати експортер для отримання беззаставної позики на виконання ЗЕД?

Перелік документів затверджує Банк, який надаватиме кредит.

Важливо!

• Кредит на виконання зовнішньоекономічних договорів може бути виданий виключно на виконання зовнішньоекономічних торгових операцій.

• Програму можна комбінувати з іншими кредитними продуктами Банку, а також іншими програмами, зокрема з іншими портфельними гарантійними інструментами (наприклад, гарантії Фонду розвитку підприємництва) та програмою «Доступні кредити під 5-7-9%».

Кредит можна отримати у будь-якому банку?

Так.