Дорожня карта фінансових продуктів для МСП
На різних етапах життєвого циклу бізнесу та в залежності від специфіки бізнесу компанія може застосовувати різні види фінансових продуктів. Цей розділ допоможе зорієнтувати в яких ситуаціях який з фінансових продуктів підійде найкраще. Основні етапи розвитку МСП, потреби бізнесу на цих етапах та доступні продукти описані у таблиці 1.
Таблиця 1. Дорожня карта фінансових продуктів для МСП
Етапи розвитку МСП |
Потреби бізнесу |
Фінансовий продукт |
Коментар/пояснення |
започаткування бізнесу/ новостворений бізнес - діяльність до 1 року |
поповнення оборотних коштів |
овердрафт |
доступний після півріччя стабільної роботи/отримання виручки |
строковий кредит під депозит |
доступний навіть на ранніх стадіях розвитку бізнесу |
||
започаткування нових бізнес стосунків з партнерами |
акредитив |
за умови грошового покриття/застави депозиту |
|
тендерна гарантія |
|||
гарантія платежу |
|||
гарантія виконання зобов’язань |
|||
інвестиції в основні засоби |
грант та/або власні кошти |
на етапі становлення бізнесу інвестиційні кредити та фінансовий лізинг недоступні |
|
бізнес, що стабільно працює, розвивається та має позитивні фінансові результати |
поповнення оборотних коштів |
овердрафт |
стабільний бізнес, що розвивається та має перспективи подальшого зростання має доступ до всієї лінійки фінансових продуктів - як банківських, так і небанківських та може обирати їх в залежності від потреб бізнесу |
кредитна лінія |
|||
строковий кредит |
|||
факторинг |
|||
аваль векселів |
|||
інвестиції в основні засоби/модернізація бізнес-потужностей |
інвестиційний кредит |
||
фінансовий лізинг |
|||
грант |
|||
започаткування/розширення бізнес стосунків з партнерами |
акредитив |
||
гарантія виконання зобов’язань |
|||
тендерна гарантія |
|||
гарантія платежу |
|||
бізнес, що стабільно працює, але має тимчасові проблеми в бізнесі та зі сплатою за зобов'язаннями |
реструктуризація існуючих кредитів |
строковий кредит |
під час проблем в бізнесі всі фінансові продукти реструктуризуються в невідновлювальні з графіком погашення |
рефінансування існуючих кредитів |
строковий кредит |
кілька фінансових продуктів можуть бути рефінансовані в один з амортизаційним графіком погашення адаптованим до можливостей бізнесу |
|
поповнення оборотних коштів |
строковий кредит |
надається у виключних випадках в разі коли іншим чином підтримувати бізнес неможливо, що відобразиться на можливості погашення іншої заборгованості. |
|
строковий кредит під депозит |
|||
інвестиції в основні засоби/модернізація бізнес-потужностей |
надання фінансування на розвиток бізнесу/інвестицій в бізнес під час фінансових труднощів неможливо |