Е-факторинг: інструмент фінансування майбутнього
05 July, 2021
Уве Поом
Операційний директор у SupplierPlus Group — естонській компанії, що розробила факторингову B2B платформу та наразі почала свою роботу в Україні.
Ми вже попередньо розповідали про класичний та реверсивний факторинг, їх відмінності й переваги для малих та середніх підприємств. Бувають ще різні види факторингу, які можуть відрізнятися логікою надання фінансування. Є факторинг з регресом на постачальника та без, відкритий та закритий факторинг тощо. Технології факторингу розвиваються, з'являються різні банкові та не банкові рішення як наслідок розвинувся електронний факторинг, або е-факторинг.
Фінансові операції, зокрема з факторингу, мають різні ризики, пов'язані з підробкою документів, їхньою некоректністю. Це може призвести до втрати грошей та витоку важливих даних. Також виникають ризики, пов'язані із постачанням: покупець повернув товар або ж у документах не збіглися суми. Е-факторинг захистить учасників угод від можливих ризиків шляхом перенесення операцій в електронний формат та завдяки використанню EDI-технологій (англ. Electronic Data Interchange — технологій електронного обміну даних). Е-факторинг має перевагу над звичайним «паперовим» факторингом — всі угоди й транзакції між постачальниками, дебіторами та кредиторами відбуваються на основі цифрових оригінальних документів, завірених електронним підписом.
Багато IT-платформ пропонують рішення з реверсивного факторингу, адже реверсивний факторинг має багато переваг проти звичайного факторингу.
- По-перше, завдяки реверсивному факторингу постачальник може отримати гроші за продані інвойси набагато швидше, ніж завдяки звичайному. Після того, як дебітор затвердив інвойс — він готовий до продажу. Постачальнику залишається натиснути кнопку «Продати». Після підписання угоди гроші надійдуть у той самий або на наступний день, що залежить від часу продажу інвойсу, — зранку, після обіду або увечері.
- По-друге — реверсивний факторинг підвищує безпечність документообігу та зберігання. Паперовий носій — завжди ризик втрати/фальсифікації документа або підпису. На платформі транзакції заархівовані цифровим шляхом, та проштамповані відмітками часу, що робить транзакції е-факторингу захищеними від втручання. Електронні документи, які підписуються на платформі за допомогою електронного підпису прирівнюються до паперових. У разі виникнення суперечок та звернення однієї зі сторін угоди до суду документи можуть бути використані в електронному вигляді або як завірені паперові копії.
- По-третє, е-факторинг на IT-платформах значно зменшує використання ручної праці та паперових носіїв. Завдяки системам EDI, що зазвичай інтегровані з платформами та мають функцію обміну е-документами, всі процеси із завантаження інвойсів та супроводжувальних документів відбуваються автоматично. Іншими словами, ані дебітор, ані банк не матиме необхідності сканувати, завантажувати та перевіряти супроводжувальні документи. Водночас зникає потреба у зберіганні документів на полицях — всі підписані електронно документи зберігаються на платформі, їх можна завантажити будь-коли.